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        交強險前10月虧損20億,商保虧本做準公共品能持續下去嗎?

        • 2021年12月27日
        • 09:45
        • 來源:
        • 作者:保保的

        車險改革又有了新消息。




        12月24日,中保協官網通報了2020年度交強險經營情況:2020年1月1日至2020年12月31日,交強險承保機動車數量3.01億輛,保費收入2270億元,賠付成本1384億元,各類經營成本672億元,承保盈利128億元,分攤的投資收益89億元。提取救助基金27億元,自救助基金制度實施以來,已累計計提244億元。




        在介紹完這些一手數字后,中保協又對車險改革所帶來的影響進行了說明,一是消費者獲得感明顯增強,“僅2020年第四季度,就為消費者減少保費支出20億元”;二是承保險企虧損嚴重,“交強險2020第四季度新保保單出現承保虧損,2021年1到10月承保虧損已經超過20億元?!?




        這兩年的數字對比來看,2020年交強險盈利超過200億元,有進行改革的必要性;而2021年交強險改革后,該險種又虧損了20多億元,這種局面顯然不是監管層愿意看到的,這也不符合改革的初衷“不盈利不虧損”。




        從監管部門對交強險經營定位為“不盈利不虧損”,這說明他們已經把交強險當做準公共品:當交強險成為剛需品時,讓車主能夠以稍微高于成本價享受到交強險服務,這說明公共品本身所具有一定的公益性。




        但同時,準公共品供給也應該考慮可持續性。不久前發生在遼寧等地的交強險拒保事件說明,當該準公共品面臨虧損風險時,險企首先會把出租車等高風險群體排斥在外,以減少自己的損失。應該說,險企作為自負盈虧的市場主體,這樣做符合自身的商業利益。




        其實,從經濟學上來講,這就是公共品的公益性和可持續性發生了沖突,監管部門想改變交強險盈利過高以及讓利消費者的初衷是沒問題的,但改革時機或許有不妥,兩年多的疫情,以及加之去年鄭州等地洪災影響,車險企業在承擔重大社會責任的同時,也付出了巨大的代價。




        保觀察覺得,車險改革想要達到目的,應該采用一定彈性的價格管理,比如今年車險企業承受了較大程度的虧損,而交強險價格在明年應該有一定幅度的上漲,來彌補今年的虧損;如果后年險企盈利不錯,可以在后后年對交強險價格進行一定幅度的下調。經過這樣來回多次的扭盈為平和扭虧為平,保觀察相信終會達到“不盈利不虧損”的最終目標。




        保觀察認為,以行政的高壓手段,雖然能達到讓利消費者目的,但最后如果沒有險企愿意做交強險了,這樣的改革也很難說得上成功。一個行業要變得越來越好,并不是價格越低越好,而更應是提高服務質量。比如車險出險后,是不是減少拒賠率等等。




        車險改革并不是,也不會一蹴而就的。只有真正做到消費者、險企、社會等多方共贏,這樣的改革才能持續進行下去,也才會最終達到改革的目的。

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